Kirjoitin joulukuussa omista P2P sijoituksistani. Viimeviikkoina on paljastunut paljon ikävyyksiä P2P tiimoilta ja näitä on avattu useammassa blogissa. Erittäin hyvä tiivistelmä löytyy Matkalla Vaurauteen -blogista.
Ensimmäinen kaatuja oli Kuezal jonka toiminnasta on käynnissä poliisitutkinta. Paniikin iskiessä Envestio kaatui, kun sijoittajat ovat nostaneet varansa pois palvelusta ja yrityksen kassa tyhjeni. Myös Envestiota vastaan on nostettu rikosilmoituksia, mutta tätä kirjoittaessa se ei ole vielä varsinaisen tutkinnan alla.
Yksi epäilyttävä on Mintos, joka näyttää myyneen roskalainoja kasvun turvaksi ja vastaavia tietoja kaivetaan myös muiden yritysten taustoista.
Jotkut palveluntarjoajat ovat keskeyttäneet "Buy Back" -toiminnon tarjoamisen, koska rahaa kiskotaan markkinoilta siinä pelossa, että muitakin huijareita Kuezalin lisäksi löytyy. Kaikista palveluista etsitään nyt epäilyttäviä merkkejä ja vaikka varsinaisia huijauksia ei löytyisikään, tuntuu että suurin osa palveluista on vähintäänkin joustanut haaliessaan lainoja palveluihinsa.
Mitä siis seuraavaksi tapahtuu? Itselläni ei ole rahaa kiinni juuri edellämainituissa kohteissa, mutta se on pelkästään sattumaa. Ainoana poikkeuksena Mintos, johon en missään vaiheessa edes harkinnut sijoittavani, koska en pidä heidän agressiivisesta sissimainonnastaan (sama juttu kuin Nordnetin affiliate -ohjelman kanssa).
Minulla on kuitenkin sijoituksia kiinni muutamassa muussa, eli Grupeerissa, PeerBerryssä, RoboCashissa, Monetherassa ja Viventorissa. RoboCashista olen vähentänyt sijoituksiani jo joulukuun alusta lähtien, muissa ne ovat joko ennallaan tai olen niitä lisännyt. Mitä siis meinaan tehdä tässä tilanteessa? Totuus on, että sijoittamani summat ovat hyvin pieniä eikä vaikutus salkkuuni ole merkittävä vaikka menettäisin ne kaikki. Toisaalta myös uskon, että jokainen vertaislainoja tarjoava palvelu ei ole huijausta. Vaikka vertaislainoihin viimeaikoina liittynyt hype onkin luonut todella loistavan pohjan väärinkäytöksille, on pohjalla toimiva liiketoimintamalli. Rehellisten palveluntarjoajien suurinpana riskinä onkin nyt rahan joukkokato markkinoilta. Vaihtoehtoina on yrittää vetää omat sijoituksena ensimmäisten joukossa pois tai olla koskematta niihin ja toivoa että muutkin toimivat näin. Varsinaisesti hyvää vaihtoehtoa ei ole.
Korkeakorkoisia lainoja on ollut tarjolla aina sekä yrityksille, jotka voivat vähentää lainakuluja verotuksessaan että yksityishenkilöille. Tämä on ollut tuottoisa ala. Se, että joku on tajunnut voivansa ottaa voittoja molemmista suunnista - sekä rahoittajalta (me P2P lainoihin sijoittavat) että lainan ottajalta (korkealla korolla lainaa nostavat) ei muuta tilannetta miksikään. Siksi minun on mahdotonta nähdä että jokainen P2P palvelu olisi huijausta. Ehkä tilanteen rauhoituttua ja pölyn laskeuduttua meillä on jäljellä joukko luotettavia palveluja jotka kiinnittävät parempaa huomiota sekä lain yksityiskohtien noudattamiseen että velallisten tarkempaan perkaamiseen. Korkeakorkoisten lainojen tarjoaminen ja ottaminen ei taatusti lopu. Voin olla joko täysin väärässä (ei olisi ensimmäinen kerta) tai sitten oikeassa (tätäkin on tapahtunut). Tulevaisuus näyttää ja kristallipallon puutteessa on annettava vain ajan kulua.
Näytetään tekstit, joissa on tunniste RoboCash. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste RoboCash. Näytä kaikki tekstit
lauantai 1. helmikuuta 2020
torstai 26. joulukuuta 2019
P2P sijoitukset
Koska palkkani on pieni ja vuorokaudessa on vain rajallinen määrä tunteja, on tärkeää saada raha työskentelemään puolestani. Minulla on jo aikaisemmin ollut sijoitukset suomalaisissa tuottoa.fi ja korkeatuottoinen.fi palveluissa, joissa on ideana merkitä palveluntarjoajan osakkeita joille maksetaan kiinteä korko osinkona. Saan molemmista palveluista C -sarjan osakkeilleni 7% osingon. Tuotosta 25% on veronalaista pääomatuoloa ja 75% verovapaata tuloa. Ostamissani sarjoissa on takaisinlunastustakuu, mutta uusimmissa liikkeellelaskuissa tämä ei ole automaatti ja korkokin on matalampi. Siksi olen suunnannut katseeni P2P markkinoille.
Tämän vuoden alkupuolella päätin kokeilla varsinaisia P2P palveluja joista ensimmäisestä hankinnastani kerroinkin jo aikaisemmin. Sittemmin olen sijoittanut viiteen ulkomaalaiseen palveluun, joista kirjoitan nyt tarkemmin.
Koska olen tehnyt sijoitukseni erilaisilla summilla ja eri kuukausina, eivät ne ole keskenään vertailukelpoisia. Seuraavat luvut on kopioitu p2p-millionaire -blogista, jossa ideana on ollut sijoittaa tasasumma 10.000€ jokaiseen palveluun ja verrata niiden tuottoja keskenään.
Otin P2Pmiljonäärin luvut omaan taulukkooni, jotta sain verrattua palvelujen tuottoa samalla aikajanalla. Tässä taulukossa on vain ne palvelut, joihin itse olen sijoittanut.
Palvelut ovat keskenään hieman erilaisia ja alkuun etsin vaihtoehtoja, joissa voisin mahdollisimman pitkälle automatisoida kaiken toiminnon. RoboCash on näistä vaihtoehdoista kaikkein pisimmälle automatisoitu, kun taas Grupeerissä, PeerBerryssä ja Viventorissa voit luoda oman automaatin. Monetherassa joutuu jokaisen sijoituksen tekemään erikseen. Kaikki toimijat ovat ulkomaisia joten tuottojen ilmoittamisesta verottajalle on huolehdittava itse. Kaikki tarjoavat kuitenkin yksinkertaisen ja helppokäyttöisen raportoinnin eikä veroilmoitus ole ongelma.
Omalla lyhyellä (0-9kk historia/palvelu) kokemuksellani olen päätynyt seuraavaan: paras tuotto vaatii aina töitä ja edellyttää suurempaa riskiä. Vaikka yksikään palveluista ei ole tuottanut huonosti verrattuna siihen, että rahaa makuuttaisi säästötilillä, on korkotuotto suoraan verrannollinen siihen, kuinka paljon joutuu näkemään vaivaa lainojen ostamiseen. Grupeer ja PeerBerry ovat keskenään hyvin samankaltaisia. Automaattinen investointi pyörittää pääomaa mukavasti, mutta palvelussa on käytävä välillä säätämässä korkorajoja tai tekemässä manuaalisia sijoituksia, jotta raha ei jää tilille makaamaan. Viventor toimii kuten Grupeer ja PeerBerry, lisäksi siellä on mahdollista ostaa osuuksia myös vanhempiin lainoihin pienellä preemiolla. Tämä vaatii taas lisää manuaalista työtä, mutta korkotuotto on parempi. Eniten manuaalista työtä vaativat Monethera, joka tarjoaa lainoja jopa yli 20% korolla. Jokainen projekti on kuitenkin erikseen esitelty ja vaatii oman riskiarvionsa.
Mitä palvelua sitten aion käytää jatkossa ja millä perusteilla?
TÄYSIN AUTOMATISOITU:
Alunperin venäläisen RoboCashin pääkonttori on Kroatiassa ja se on toiminut EUn ja Sveitsin markkinoilla vuodesta 2017. Sen lainojen korko on ollut vielä vuoden alussa 14%, mutta laskettiin ensin 12 prosenttiin ja tätä kirjoittaessa korko on juuri pudotettu 11 prosenttiin. Maksimi sijoitettava pääoma yhteensä 10,000€. RoboCashin tililläni seisoo kuitenkin jatkuvasti sijoittamatonta rahaa, koska palvelussa on ajoittain pulaa lainoista, joihin varat siirtyisivät. Tämä laskee luonnollisesti saatua tuottoa radikaalisti. Laina-ajat ovat lyhyitä, joten tarvittaessa pääoman saa nostettua palvelusta kuukaudessa. RoboCash tarjoaa takaisinmaksutakuun myös lainan korolle, joka laskee sijoituksen riskiä entisestään. En lisää RoboCash pääomaani enempää vaan odotan, että raha palautuu tililleni ja sijoitan sen sitten itselleni paremmin sopiviin palveluihin.
"PUOLIAUTOMAATTI":
Latvialainen Grupeer julkaisi palvelunsa 2017. Olen ollut omaan sijoitukseeni hyvin tyytyväinen. Tuotto on ollut tasaista ja rahavirta on ollut sujuvaa. Palveluntarjoajan mukaan keskimääräinen korko on 13,47% ja itse olen päässyt reiluun 12% korkotuottoon. Sijoitan ainoastaan lainoihin, joissa on takaisinmaksutakuu, joten tämä syö korkotuottoani hieman. Käytän sijoitusten tekemiseen automaattia, johon olen valinnut mieleiseni koron, laina-ajan yms. vaihtoehdot. Lisään Grupeer pääomaani jatkossakin.
Latvialainen PeerBerry aloitti omana palvelunaan 2017, mutta se on myynyt lainoja Mintoksen kautta jo vuodesta 2009 asti. Se toimii hyvin samankaltaisesti kuin Grupeer, mutta omat varani jäävät ajoittain seisomaan kun tarjolla on vain matalamman koron lainoja. Automaattini on säädetty yli 12% korkoon ja sijoitan ainoastaan lainoihin, joissa on takaisinmaksutakuu. Jos tilille jää seisomaan pääomaa, sijoitan sen yksittäisiin lainoihin, joissa korko on hieman alempi. Palveluntarjoajan mukaan keskimääräinen korkotuotto on 11,42%. En lisää PeerBerryn sijoituksiani toistaiseksi, koska Grupeer ja Viventor tuottavat paremmin. En kuitenkaan ole myöskään lopettamassa PeerBerryn käyttöä vaan annan jo sijoittamani pääoman kiertää siellä omalla painollaa.
Myöskin Latvialainen Viventor toimii pitkälle samoin kuin Grupeer ja PeerBerry. Sivustolla on mahdollisuus sijoitta manuaalisesti tai automaatilla ja korot ovat hiukan paremmat kuin Grupeerilla ja PeerBerryllä. Lainavalikoima on laaja ja lisäksi tarjolla on myös jälkimarkkinat. Sijoitan ainoastaan lainoihin, joissa on takaisinmaksutakuu ja tämä hiukan rajoittaa vaihtoehtojani. Lainojen korot ovat tätä kirjoittaessa korkeammat kuin Grupeerilla tai PeerBerryllä, joten Viventor on näistä automaatilla toimivista palveluista se, johon lähitulevaisuudessa sijoitan eniten.
MANUAALINEN:
Virolainen Monethera julkaisi P2P palvelunsa toukokuussa 2019, mutta se on toiminut lainamarkkinoilla jo vuodesta 2017. Monetheran sijoituksille saan yli 19% korkoa, tosin lainoja on tuoreella toimijalla tätä kirjoittaessa vasta todella vähän tarjolla. Monetheran kautta sijoittaminen vaatii jatkuvaa tarkkailua, koska lainat tulevat heti täyteen. Palveluntarjoaja mukaan keskimääräinen korkotuotto on 19,10% ja se pitää paikkansa, kunhan on tarkkana rahasiirtojen kanssa eikä makuuta tilillä varoja turhaan odottelemassa. Koska lainoja ei ole kaiken aikaa tarjolla, vaihtelee myös uusien sijoitusten korkotuotto huomattavasti kuukausittain. Minimisijoitus yhteen projektiin on 1€. Itse olen tehnyt muutaman kympin sijoituksia, koska palvelu on tuore eikä vielä ole varmuutta, kuinka hyvin Monethera arvioi projektit ennen niiden hyväksymistä palveluun. Monethera tarjoaa uusille asiakkailleen 5€ tilinavauspalkkion ja 0,5% bonuksen ensimmäisen 180 päivän ajan. Lainoilla ei ole täyttä takaisinmaksutakuuta. Jos velka jää maksamatta, Monethera palauttaa itse sijoittajille välittömästi 35% lainasummastaja ja loput 65% saa takaisin myöhemmin, jos se onnistutaan velkomaan. Jatkan sijoitusten tekemistä Monetheran palvelun kautta pienillä summilla sitä mukaa, kun projekteja tulee tarjolle. Monethera on jossain kohtaa lisäämässä myös automaatin sivulleen ja nähtäväksi jää, miten tämä muutta palvelun käytettävyyttä.
(Jos päätät avata tilin johonkin näistä palveluista kirjoitukseni perusteella, toivon että käytät tarjoamiani affiliate linkkejä. Tämä ei maksa sinulle mitään, mutta minä saan pienen preemion palveluntarjoajalta. Mahdolliset palkkiot ovat minimaallisen pieniä, eivätkä ne vaikuta kirjoitukseni sisältöön. Olen lisännyt affiliate linkin ainoastaan niihin palveluihin, joita itsekin käytän)
Grupeer
PeerBerry
Viventor
Monethera
Tämän vuoden alkupuolella päätin kokeilla varsinaisia P2P palveluja joista ensimmäisestä hankinnastani kerroinkin jo aikaisemmin. Sittemmin olen sijoittanut viiteen ulkomaalaiseen palveluun, joista kirjoitan nyt tarkemmin.
Koska olen tehnyt sijoitukseni erilaisilla summilla ja eri kuukausina, eivät ne ole keskenään vertailukelpoisia. Seuraavat luvut on kopioitu p2p-millionaire -blogista, jossa ideana on ollut sijoittaa tasasumma 10.000€ jokaiseen palveluun ja verrata niiden tuottoja keskenään.
Otin P2Pmiljonäärin luvut omaan taulukkooni, jotta sain verrattua palvelujen tuottoa samalla aikajanalla. Tässä taulukossa on vain ne palvelut, joihin itse olen sijoittanut.
Palvelut ovat keskenään hieman erilaisia ja alkuun etsin vaihtoehtoja, joissa voisin mahdollisimman pitkälle automatisoida kaiken toiminnon. RoboCash on näistä vaihtoehdoista kaikkein pisimmälle automatisoitu, kun taas Grupeerissä, PeerBerryssä ja Viventorissa voit luoda oman automaatin. Monetherassa joutuu jokaisen sijoituksen tekemään erikseen. Kaikki toimijat ovat ulkomaisia joten tuottojen ilmoittamisesta verottajalle on huolehdittava itse. Kaikki tarjoavat kuitenkin yksinkertaisen ja helppokäyttöisen raportoinnin eikä veroilmoitus ole ongelma.
Omalla lyhyellä (0-9kk historia/palvelu) kokemuksellani olen päätynyt seuraavaan: paras tuotto vaatii aina töitä ja edellyttää suurempaa riskiä. Vaikka yksikään palveluista ei ole tuottanut huonosti verrattuna siihen, että rahaa makuuttaisi säästötilillä, on korkotuotto suoraan verrannollinen siihen, kuinka paljon joutuu näkemään vaivaa lainojen ostamiseen. Grupeer ja PeerBerry ovat keskenään hyvin samankaltaisia. Automaattinen investointi pyörittää pääomaa mukavasti, mutta palvelussa on käytävä välillä säätämässä korkorajoja tai tekemässä manuaalisia sijoituksia, jotta raha ei jää tilille makaamaan. Viventor toimii kuten Grupeer ja PeerBerry, lisäksi siellä on mahdollista ostaa osuuksia myös vanhempiin lainoihin pienellä preemiolla. Tämä vaatii taas lisää manuaalista työtä, mutta korkotuotto on parempi. Eniten manuaalista työtä vaativat Monethera, joka tarjoaa lainoja jopa yli 20% korolla. Jokainen projekti on kuitenkin erikseen esitelty ja vaatii oman riskiarvionsa.
Mitä palvelua sitten aion käytää jatkossa ja millä perusteilla?
TÄYSIN AUTOMATISOITU:
Alunperin venäläisen RoboCashin pääkonttori on Kroatiassa ja se on toiminut EUn ja Sveitsin markkinoilla vuodesta 2017. Sen lainojen korko on ollut vielä vuoden alussa 14%, mutta laskettiin ensin 12 prosenttiin ja tätä kirjoittaessa korko on juuri pudotettu 11 prosenttiin. Maksimi sijoitettava pääoma yhteensä 10,000€. RoboCashin tililläni seisoo kuitenkin jatkuvasti sijoittamatonta rahaa, koska palvelussa on ajoittain pulaa lainoista, joihin varat siirtyisivät. Tämä laskee luonnollisesti saatua tuottoa radikaalisti. Laina-ajat ovat lyhyitä, joten tarvittaessa pääoman saa nostettua palvelusta kuukaudessa. RoboCash tarjoaa takaisinmaksutakuun myös lainan korolle, joka laskee sijoituksen riskiä entisestään. En lisää RoboCash pääomaani enempää vaan odotan, että raha palautuu tililleni ja sijoitan sen sitten itselleni paremmin sopiviin palveluihin.
"PUOLIAUTOMAATTI":
Latvialainen Grupeer julkaisi palvelunsa 2017. Olen ollut omaan sijoitukseeni hyvin tyytyväinen. Tuotto on ollut tasaista ja rahavirta on ollut sujuvaa. Palveluntarjoajan mukaan keskimääräinen korko on 13,47% ja itse olen päässyt reiluun 12% korkotuottoon. Sijoitan ainoastaan lainoihin, joissa on takaisinmaksutakuu, joten tämä syö korkotuottoani hieman. Käytän sijoitusten tekemiseen automaattia, johon olen valinnut mieleiseni koron, laina-ajan yms. vaihtoehdot. Lisään Grupeer pääomaani jatkossakin.
Latvialainen PeerBerry aloitti omana palvelunaan 2017, mutta se on myynyt lainoja Mintoksen kautta jo vuodesta 2009 asti. Se toimii hyvin samankaltaisesti kuin Grupeer, mutta omat varani jäävät ajoittain seisomaan kun tarjolla on vain matalamman koron lainoja. Automaattini on säädetty yli 12% korkoon ja sijoitan ainoastaan lainoihin, joissa on takaisinmaksutakuu. Jos tilille jää seisomaan pääomaa, sijoitan sen yksittäisiin lainoihin, joissa korko on hieman alempi. Palveluntarjoajan mukaan keskimääräinen korkotuotto on 11,42%. En lisää PeerBerryn sijoituksiani toistaiseksi, koska Grupeer ja Viventor tuottavat paremmin. En kuitenkaan ole myöskään lopettamassa PeerBerryn käyttöä vaan annan jo sijoittamani pääoman kiertää siellä omalla painollaa.
Myöskin Latvialainen Viventor toimii pitkälle samoin kuin Grupeer ja PeerBerry. Sivustolla on mahdollisuus sijoitta manuaalisesti tai automaatilla ja korot ovat hiukan paremmat kuin Grupeerilla ja PeerBerryllä. Lainavalikoima on laaja ja lisäksi tarjolla on myös jälkimarkkinat. Sijoitan ainoastaan lainoihin, joissa on takaisinmaksutakuu ja tämä hiukan rajoittaa vaihtoehtojani. Lainojen korot ovat tätä kirjoittaessa korkeammat kuin Grupeerilla tai PeerBerryllä, joten Viventor on näistä automaatilla toimivista palveluista se, johon lähitulevaisuudessa sijoitan eniten.
MANUAALINEN:
Virolainen Monethera julkaisi P2P palvelunsa toukokuussa 2019, mutta se on toiminut lainamarkkinoilla jo vuodesta 2017. Monetheran sijoituksille saan yli 19% korkoa, tosin lainoja on tuoreella toimijalla tätä kirjoittaessa vasta todella vähän tarjolla. Monetheran kautta sijoittaminen vaatii jatkuvaa tarkkailua, koska lainat tulevat heti täyteen. Palveluntarjoaja mukaan keskimääräinen korkotuotto on 19,10% ja se pitää paikkansa, kunhan on tarkkana rahasiirtojen kanssa eikä makuuta tilillä varoja turhaan odottelemassa. Koska lainoja ei ole kaiken aikaa tarjolla, vaihtelee myös uusien sijoitusten korkotuotto huomattavasti kuukausittain. Minimisijoitus yhteen projektiin on 1€. Itse olen tehnyt muutaman kympin sijoituksia, koska palvelu on tuore eikä vielä ole varmuutta, kuinka hyvin Monethera arvioi projektit ennen niiden hyväksymistä palveluun. Monethera tarjoaa uusille asiakkailleen 5€ tilinavauspalkkion ja 0,5% bonuksen ensimmäisen 180 päivän ajan. Lainoilla ei ole täyttä takaisinmaksutakuuta. Jos velka jää maksamatta, Monethera palauttaa itse sijoittajille välittömästi 35% lainasummastaja ja loput 65% saa takaisin myöhemmin, jos se onnistutaan velkomaan. Jatkan sijoitusten tekemistä Monetheran palvelun kautta pienillä summilla sitä mukaa, kun projekteja tulee tarjolle. Monethera on jossain kohtaa lisäämässä myös automaatin sivulleen ja nähtäväksi jää, miten tämä muutta palvelun käytettävyyttä.
(Jos päätät avata tilin johonkin näistä palveluista kirjoitukseni perusteella, toivon että käytät tarjoamiani affiliate linkkejä. Tämä ei maksa sinulle mitään, mutta minä saan pienen preemion palveluntarjoajalta. Mahdolliset palkkiot ovat minimaallisen pieniä, eivätkä ne vaikuta kirjoitukseni sisältöön. Olen lisännyt affiliate linkin ainoastaan niihin palveluihin, joita itsekin käytän)
Grupeer
PeerBerry
Viventor
Monethera
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)
-
Kun muutin nykyiseen osoitteeseeni oli paikan valinnassa tärkeänä tekijänä sijainti. Sijainnin vuoksi tingin huomattavasti neliöistä, mutta ... -
Edellisessä postauksessa täytin ensimmäisen sivun tiedot , nyt jatketaan sivulta kaksi Henkilön tulovero -> Tarkista esitäytetty veroilmo... -
Olen aivan haka kokoamaan IKEAn huonekaluja. Yksityiskohtaisten ohjeiden seuraaminen ei ole ollut minulle ikinä ongelma ja hahmotan hyvin ni... -
Tammikuussa laitetaan avioerohakemuksia vireille enemmän kuin muina kuukausina. Syitä on yhtä monta kuin on eronneita ihmisiäkin, eikä tämä...
-
Minulla on tuttava, nimetään hänet vaikkapa Jussiksi. Meillä on suunnilleen samanlainen perhetausta, koulutustaso ja elintaso. Olemme molemm... -
Ystäväni "Jussi" koki tarvitsevansa uuden puhelimen. Hän kertoi vanhan olevan rikki, mutta ei kertonut tarkemmin, mikä toimivassa ...
-
Koska palkkani on pieni ja vuorokaudessa on vain rajallinen määrä tunteja, on tärkeää saada raha työskentelemään puolestani. Minulla on jo a...
